智能投顾的风口来了 你准备好了吗?

来源:2017-01-19 13:57:09

在这个互联网的时代,大数据、人工智能正在帮助我们解决各种问题,用餐体验,交通出行,智能家居,我们的生活正变得前所未有的简单与高效。

  据报道,到2020年,我国中产阶层的人数将可能超过3亿。投资理财的需求也因此被进一步扩大,面对品种多样,风险与预期收益不尽相同的投资产品,大数据与人工智能会与投资理财碰撞出什么样的火花呢?又有什么利器能如siri一样机智的帮助投资者选择吗?智能投顾或许是一个答案。

  好买财富的CEO杨文斌认为:“随着金融市场的不断深入发展,金融产品的层次与交易策略、交易工具的日趋复杂,普通投资者的学习成本越来越高,难以跟上市场发展的步伐。导致专业投资顾问服务的需求日渐凸显,而受限于传统投顾服务的限制,无法最大程度满足普通投资者的投顾需求。”

  智能投顾是什么?在中国有多大的市场?

  “智能投顾”又称“机器人(19.930, -0.01, -0.05%)理财”,是虚拟机器人基于客户自身的理财需求,通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。用户无需掌握太多市场和金融产品知识就可以使用该服务。智能投顾依托大数据的计算系统,通过机器学习与用户友好型界面相结合,提供可以和专业投资管理专家媲美的投资顾问服务。

  近两年,智能投顾在美国兴起,它提供全自动的、以算法为基础的投资组合管理建议。据花旗最新报告显示,机器人投顾的管理资产规模(AUM)从2012年几乎为零增加到了2016的3000亿美元,美国机器人投顾的领头羊Wealthfront、Betterment分别拥有了35亿美元和40亿美元的管理资产。

  AT.Keamey公司曾对2020年美国智能投顾市场渗透率达到5.6%的预测,考虑到我国资本市场产品结构单一、投资者不成熟等特点,如果2020年国内市场渗透率能达到3%,参照《2015年中国资产管理市场报告》给出的174万亿的管理资产总规模预测值,则智能投顾市场资产管理规模为5.22万亿元,这对于方兴未艾的中国智能投顾市场无疑是一片广阔的蓝海。

  与广阔的市场形成对比的是目前国内市场智能投顾的良莠不齐,不乏一些不良平台打着“智能投顾”旗号滥竽充数。他们把智能投顾作为一个营销的噱头,并没有背后大数据的支撑去考量用户个性化的风险偏好与相应的资产配置方案。

  杨文斌谈道“通过人工智能+机器辅助的智能投顾模式可以提供一种高效率低成本的解决方案,将作为传统投顾服务的有力补充,从整体提升投资理财质量。”

  拥有二十年证券投资经验的杨文斌观察到这样一个场景:普通投资者进行投资决策时,往往因信息不对称、因市场剧烈波动造成的恐慌心态,从而形成错误的决策。这也是我们通常所说的追涨杀跌,在市场高涨期涌入大量资金,在市场下跌时疯狂抛售资产,造成投资损失。很多投资者会因多次失利而最终放弃自主投资,离开投资市场,对投资理财失去信心,这也是通常我们所说的人性。